カナダの銀行口座開設｜必要書類・銀行の選び方

最初の銀行口座は、必要書類がそろうか・日常の支払いに使えるか・特典終了後も無理なく維持できるかで選びましょう。給与受取や家賃の支払いに使うChequing Accountを中心に、申し込みから開設後までを順に案内します。

対象はワーホリ・留学・就労などでカナダに来た人です。個別の口座開設・特典・クレジットカードの可否は銀行が判断します。料金・特典の例は2026年10月21日の公式案内を確認したもので、掲載順はおすすめ順位ではありません。

メイン画像：AI生成のイメージ。

1. 日常生活用の口座を選ぶ。

2. 自分のPermit・在学状況で使える特典と必要書類を銀行へ確認する。

3. 住所・連絡先・SINや税務情報の扱いを確認し、予約・申し込みをする。

4. 契約・料金を確認して開設する。

5. カード・アプリ・給与振込を設定し、無料期間の終了日を控える。

口座開設と、クレジットカードやローンの審査は別です。特典の対象にならなくても、一般の口座や低料金・無料の基本口座が使える場合があります。

Chequing・Savings・カードの違い

両方の口座を同時に作る義務はありません。まず生活用の口座を選び、貯蓄用は必要に応じて検討しても構いません。

予約前に銀行へ確認すること

カナダ市民でなくても、適切な本人確認ができれば口座を開設できる場合があります。仕事がない、開設時の入金がないという理由だけで、基本口座を開く権利がなくなるわけではありません。ただし、これは連邦規制の銀行についての制度で、本人確認への協力や、銀行が開設を断れる事情もあります。FCACの口座開設案内^[14]

予約時に銀行へ確認すること

日本語の確認事項と、そのまま窓口・メールで使える英語例です。自分の状況に合わせて使ってください。

• 有効なパスポートと発行済みのWork Permit・Study Permitの原本で、本人確認できますか。

  • Can I use my valid passport and original work or study permit as identification?

• ホテル・仮住まいの住所を使えますか。現住所の証明は何が必要ですか。

  • Can I use a hotel or temporary address? What proof of my current address do you need?

• 学生特典を使う場合、入学・在学の証明は何が必要ですか。

  • What proof of enrolment do you need for a student offer?

• SINが未取得の場合、開設できる口座はありますか。

  • Can I open an account before I receive my SIN?

• 私の身分・到着時期で使える特典と、必要書類は何ですか。

  • Which offers am I eligible for based on my immigration status and arrival date, and what documents do you need?

• 電話番号・メール・支払いなど、申し込みに必要な条件は何ですか。

  • Do I need a Canadian phone number, an email address or anything else to apply? Is any payment required?

• 月額料金の免除はいつ終わりますか。その後の料金と免除条件は何ですか。

  • When does the monthly fee waiver end? What will the fee be after that, and how can I have it waived?

全銀行で共通の書類セットがあるわけではありません。本人確認の法的な方法と、銀行独自の特典の書類は別です。eTAや渡航前の承認通知を、発行済みのPermitの代わりだとは考えないでください。

SINがまだない場合

利息が付かない口座をSINなしで開設できる場合があります。たとえばTDは、無利息のChequing Accountについてこの扱いを案内しています。開設予定の銀行へ、SIN未取得で使える口座があるか確認しましょう。

一方、利息や配当など所得を税務報告する口座・商品ではSINが必要になります。SINの確認書は本人確認書類ではなく、クレジットカード申請でSINを提供する法律上の義務もありません。求められた場合は用途を確認してください。Service Canadaの案内

SINの取得はカナダのSIN申請ガイドで確認できます。

次の項目をそろえて比較すると、「特典の大きさ」だけで選ぶのを防げます。

• 毎月の費用： 通常の月額料金、無料期間、終了後に料金を免除する残高条件。

• 普段の取引： デビット決済、ATM、e-Transfer、請求書払いなど、含まれる取引と回数。

• 別料金： 他行ATM、海外送金、紙の明細、小切手、残高不足など。

• 使いやすさ： 近くの支店・ATM、アプリ、相談や解約の方法。

• 特典の資格： Permitの種類・発行期間、到着時期、在学状況、過去の口座保有。

Newcomer向けの月額料金免除の例

2026年10月21日に確認した公式表示です。いずれも資格と規約があり、口座のすべてのサービスが無料になるわけではありません。現金ボーナス、カード特典、投資の条件は口座料金の免除と分けて確認します。

特典が使えない場合の選択肢

FCACの低料金・無料の基本口座の取り組みも確認しましょう。参加金融機関では、月額$4以下・最低残高不要の低料金口座があります。

無料口座の対象には、カナダ到着後1年以内のNewcomerや学生などが含まれます。Newcomerには永住者・難民に加え、留学生や就労者などのTemporary Residentも含まれますが、対象資格と確認書類の審査があります。すべての銀行・口座に一律に適用されるものではなく、銀行独自の新規移住者向け特典とは別の制度です。FCACの制度説明

自分の書類を受け付ける方法を選ぶ

支店・オンラインなどの申込方法がありますが、外国の書類やNewcomer特典は来店が必要な場合があります。予約時に、必要書類・仮住まいの住所・SIN未取得の場合の扱いをまとめて確認すると進めやすくなります。

渡航前の開設サービスには対象国や送金・有効化の制限があります。通常の口座のように使えるとは限らないため、日本から申し込めるかも含めて銀行へ確認してください。

契約するときに控えるもの

• 口座の契約と料金表。

• 無料期間の開始・終了日と、その後の料金。

• 特典の達成条件・期限。

• デビットカードの上限、小切手の保留、任意サービスの料金。

• 困ったときの公式連絡先。

Overdraft protection（残高不足時の立替サービス）やクレジットカードは、口座開設に必須のものではありません。申し込み・本人確認の完了・カードの受取・利用開始も、それぞれ別の段階です。

カード・アプリ・給与振込

デビットカードのPIN、公式アプリ、オンラインバンキングの認証と連絡先を設定します。残高不足を知らせるアラートも確認しましょう。

給与振込には、銀行が発行するDirect Deposit formやVoid Chequeなどの口座情報を使います。主に名義、institution number、transit number、口座番号が必要です。デビットカードの番号を、口座番号と取り違えないでください。

雇用主にPIN・ログインパスワード・認証コードを渡す必要はありません。SINを伝える雇用手続きと、給与振込の口座情報も別の目的です。RBCのVoid Chequeの取得例

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原寸で表示

説明用の架空の見本で、実際の銀行書式ではありません。位置や形式は銀行によって異なるため、銀行発行の書類で確認してください。

e-Transferと日本との送金

Interac e-Transferは、対応するカナダの金融機関の口座間で、メールアドレスや電話番号を使って送受信する方法です。料金・上限・時間は金融機関によって違います。

通常のe-Transferで日本の銀行口座へ送ることはできません。国際送金は、送金手数料・受取側の費用・為替レート・着金日数を合わせて比較し、領収書と取引番号を保存してください。FCACの国際送金案内

残高不足や小切手

2026年3月12日から、連邦規制の銀行の個人預金口座のNSF手数料は最大$10です。同じ口座で2営業日の間に複数回課せず、支払額に対する不足が$10未満の場合にも課せません。Overdraftの利息や支払先の遅延料金などまで、この上限になるわけではありません。FCACの発表

小切手の入金は保留されることがあり、使える残高に見えても最終決済が済んだとは限りません。後で不払いになれば返金が必要になる場合があります。開設直後などの保留条件は銀行へ確認してください。

税務上の居住地と本人情報

新規口座では、税務上の居住国・地域や、該当する場合は外国のTINを自己申告することがあります。日本の個人TINはマイナンバーですが、日本国籍であることだけで提出の要否や税務上の居住地は決まりません。SINとは別の番号です。不明な点は銀行、必要に応じて税務の専門家へ確認しましょう。CRAの制度説明

口座を守る

パスワードや認証コードを求める開設代行、不審な送金通知、他人のお金を受け取って転送する仕事には注意してください。知らない相手の小切手を入金して一部を送金する依頼も危険です。連絡はメッセージ内のリンクではなく、銀行の公式アプリ・公式窓口から行います。

CDICの預金保険は金融機関の破綻時の対象預金を保護するもので、詐欺や誤送金を補償するものではありません。対象機関・預金・保護カテゴリーはCDICで確認します。

開設を断られた場合や請求に納得できない場合は、理由と書面を確認し、銀行の苦情手続きを利用します。必要に応じてFCACの苦情手続き案内から次の窓口を調べてください。FCAC自体が個別の補償を決める窓口ではありません。

無料期間の終了日、住所・電話・認証方法、税務上の自己申告、非居住者になった場合の扱い、解約方法・費用を銀行へ確認します。残っている給与振込・自動引き落とし・返金の予定を整理してから、口座を変更・閉鎖しましょう。

Permitの期限と口座・特典の期限は同じ仕組みではありません。帰国後も必ず維持できる、オンラインだけで必ず解約できるとは考えず、利用中の銀行へ確認してください。

ほかの生活準備はトロント到着後のチェックリスト、連絡先の準備は携帯・SIMガイドで確認できます。